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部分村镇银行劣变引关注,监管提四项措施推动高风险机构改革重组

2021-01-08 13:23:01 来 源:网络转载 浏览 451 次 字体:

记者:李娜 丰凤鸣

村镇银行作为“中小银行中的小银行”,是我国县域地区三农金融服务重要生力军。但近年来,受多种因素影响以及2020年新冠疫情的冲击,少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构,严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。

1月5日,银保监会官网发布消息,银保监会于近日发布了《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》。

《通知》主要适用于监管评级5级、6级和经监管部门认定存在严重风险的村镇银行,以及经属地监管部门认定经营不可持续、存在严重风险的贷款公司和农村资金互助社。《通知》从支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款,适度有序推进村镇银行改革重组,支持引进合格战略投资者帮助收购和增资,以及强化对主发起行的激励约束等四个层面对村镇银行的风险化解改革作出了具体要求。

1641家村镇银行迎来重组改革机遇

“大家今年会陆续看到中小银行的改革重组工作力度会比较大,特别是进行市场化重组这方面的力度和措施会比较多。银保监会也将对中小银行实行差异化的监管政策,这些方面都将为中小银行的改革重组创造有利的条件。”2020年 4月21日,银保监会副主席曹宇在国新办发布会上透露。

村镇银行作为中小银行重要组成部分,2021年初,银保监就这类银行机构发布监管文件,其中收购兼并重组等改革措施也被重点提及。

1月5日,银保监会办公厅发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》(下称《通知》)。《通知》由银保监会农村金融部制定,日前已下发各地银保监局。适用于监管评级5级、6级和经监管部门认定存在严重风险的村镇银行。

《通知》提出,对于有出资意愿和处置能力的主发起行,属地银保监局和并表银保监局可根据风险处置的实际需要,按规定程序审慎研究确定其对村镇银行增资所需满足的监管评级、监管指标等相关条件,支持其向所发起设立的高风险村镇银行增资扩股。

在引进合格战略投资者开展收购和注资方面,《通知》提出,高风险村镇银行可引入地方企业、非银行金融机构参与化解风险,持股比例可超过10%,但主发起行的持股比例不得低于51%。持股比例突破限制的,待机构经营正常后,应逐步减持至或稀释至监管规定范围内。

《通知》提出,对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行,在不影响当地金融服务的前提下,如主发起行在当地设有分支机构,属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。特别是对于一些不具备救助意义的机构,属地局可按照相关规定,要求主发起行牵头实施重组、协助接管直至关闭。

同时,在坚持市场化、法治化和自愿原则下,属地监管部门可探索允许辖内国有大型商业银行和股份制银行将当地其他主发起行发起设立的高风险村镇银行改建为其分支机构。

可以看到,在上述举措中主发起行在村镇银行风险处置中负有牵头责任。根据2020年12月24日中国银行业协会发布的《中国村镇银行行业发展报告2019-2020》,截至2019年末,4家大型商业银行累计设立村镇银行139家,6家股份制银行设立村镇银行69家,95家城商行发起设立村镇银行463家,175家农商银行发起设立村镇银行935家。主发起行对村镇银行可持续发展有积极促进作用。

基于这一行业现状,《通知》还提出多项对主发起行的激励约束措施。例如,对于处置高风险村镇银行工作积极、成效明显的主发起行,优先支持其后续设立村镇银行和分支机构,组建“多县一行”制村镇银行和投资管理型村镇银行。对于参与化解其他银行发起设立的高风险村镇银行的主发起行,后续可按2:1的比例在东部空白县(区)挂钩增设村镇银行。对于高风险村镇银行处置工作行动迟缓、推进不力、未完成既定目标的主发起行,属地局应会同并表局对主发起行采取包括但不限于监管约谈、限期完成处置、暂停开办新业务和新设分支机构、限制分红以及责令调整高管等监管措施。以确保上述措施的有效落地。

监管披露的数据显示,截至2020年9月末,全国共组建村镇银行1641家,农户和小微企业贷款占比保持在90%以上,资本充足率为15.7%,风险总体可控。银保监会表示,《通知》按照市场化、法治化原则,合理引导各类金融机构和非金融企业积极参与村镇银行改革重组,进一步拓展资本补充渠道。《通知》完善和拓宽了村镇银行改革重组和风险处置政策措施,对于推动村镇银行补充资本、深化改革、化解风险具有重要意义。

村镇银行风险化解改革进行中

据悉,银保监会是结合推进村镇银行风险处置和改革重组中存在的困难问题以及近年的成功实践,制定出台了《通知》。记者梳理发现,《通知》中增资收购兼并等化风险措施在过去一年里已在个别村镇银行中有所实施。

例如,支持主发起行向村镇银行补充资本方面,2020年由作为村镇银行的主发起人股东进行增持的情况比较常见。例如,2020年9月28日,银保监会辽宁朝阳银保监分局批复核准北票盛都村镇银行定向募股方案,定向募集3000万股。2020年12月14日,辽宁银保监局同意山西尧都农商银行入股北票盛都村镇银行3000万股,入股后合计持有该行6485万股,持股比例81.0625%。12月23日,北票盛都村镇银行获批将注册资本由5000万元变更为8000万元。

资料显示,尧都农商行成立于2010年12月21日,是山西省首家改制的农商行,也是该省规模最大的农商行。2019年年报显示,尧都农商行已发起设立22家村镇银行,其中21家村镇银行实现盈利,11家村镇银行实现分红。可见尧都农商行借助布局村镇银行所开展的跨区域经营情况良好。尧都农商行预计,2020年下属村镇银行不良率将控制在2.5%以下,分红达到2200万元。

在适度有序推进村镇银行兼并重组方面,记者注意到,为解决“历史遗留问题”,12月28日,银保监会官网显示,中银富登获批对旗下同一设立地点两家村镇银行实施合并。

据悉,中国银保监会《关于规范村镇银行主发起人股权转让市场准入流程的通知》要求,若收购方在村镇银行所在地已发起设立其他村镇银行,收购方应在股权变更后一年内实施两家村镇银行合并。两家村镇银行原为重庆万州建信村镇银行、宁波宁海建信村镇银行,属于中银富登旗下所有的并购行,但是这两家银行与中银富登自设的万州中银富登村镇银行、宁海中银富登村镇银行设立地点重合,按规定应吸收合并。中银富登回应表示,“通过吸收合并,能够实现强强联合,充分整合中银富登在当地的资源,扩大村镇银行资本实力、业务规模和区域影响力,为客户提供更全面周到的金融服务。”

中银富登是国内首批试点成立的投资管理型村镇银行,可以在全国范围内开展新设、兼并收购村镇银行的业务。2017年中银富登收购了国开行旗下的15家村镇银行,2018年收购了建设银行旗下的27家村镇银行。中银富登现旗下包括126家村镇银行法人机构,是国内规模最大的村镇银行集团。去年8月,中银富登董事长王晓明曾表示,预计未来三年旗下村镇银行数量将扩张至150家,新增方式是在中西部开设投资,“同时不排除将在市场上进一步收购其他村镇银行的可能”。

行业人士表示,村镇银行数量多业绩分化较大,近年来一小部分村镇银行盈利能力弱化,经营管理问题较多。对于经营发展恶化的村镇银行来说,通过资本补充化解信用风险是恰当的。而对于积重难返、股东实力又弱无法承担相关责任的村镇银行来说,《通知》引导其通过合并重组、接管改制主要解决的是公司股权结构和内部治理问题。

“低效的公司治理确实是当前我国银行保险机构尤其是诸多中小机构风险事件的主要根源。”2020年12月31日,银保监会相关负责人在答记者问中强调。即便进行重组,若股权结构不进行大幅度调整,粗放经营、治理失位的发展模式不变更,重组后的银行风险依然难以得到有效化解。因此,行业人士建议,在引进合格战略投资者开展收购和注资后,还需向村镇银行派驻人员参与经营管理。

(责任编辑:马先震)


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